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无自制力人的存钱大法

雅斯顿·2014-08-15 19:20
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今天是周五,也是我们闲谈时间,一周只有周五才会这么做,今天我们要谈的问题就是如何存钱,不管有自制力还是没有自制力。

对于我这种想存钱却无力存的人,我认为我们不需要自制力,因为我们压根就没有自制力,所以我们需要一个强制性的计划,每个月都有人来给你收债,这样时间长了之后我们就会变的有习惯。所以想存钱的人,去借钱吧,把你自己要存的钱存成死期,打死都不要拿出来,有别人催你还债,或许你的坏毛病还能收敛一些。(这个主意或许很损)

目前我正在努力的存钱中,而且开始三四个月了也算小有存款,我每个月都是强制支付宝扣掉我要存的钱,譬如10号发工资,支付宝会扣掉我每个月要固定存的几千块钱,其余的都规定好某一天某一天扣,然后我发现自己居然真的存到钱了。

但我们还需要一个步骤,那么我就给你一个我正在执行的步骤以及阶段性的目标吧。

第一步:划出5,000到10,000元的应急款

这笔钱是用来应付突发状况的,可以是放在家里现金,可以是存个活期,或通知存款。要求是变现快,但如非突发状况急需用钱决不动这笔钱。

第二步:还清信用卡和亲戚朋友的欠款

我信奉没有负债的生活可以给我更大的自由和安全感,所以在建立了应急款后,第二个目标自然是让自己无债一身轻。

我现在认为我没有信用卡是最幸运的,有好几次我都忍不住要去开,甚至是卡已经发下来了,我还是给扔了。

第三步:继续充实应急款,直到达到6个月的日常开销

也就是说如果因为某种原因我半年没有收入,依然能够正常的过日子。

第四步:把一定比例的收入拿来投资

我目前是把收入的20%拿来做基金定存,主要投在三只侧重点不同的基金和一家大蓝筹上。偶尔也会试一试一些自己感兴趣的小市值股票,但投的钱都很少,带有实验性质,主要为了检验自己对于公司和行业的判断。比如一家做消费类3D打印机的美国公司,一家专营古钱币的拍卖行,和一家在阿塞拜疆开采黄金的英国矿业公司。(有时候我对IT行业比较感兴趣,也会指定朋友投一些必定赚的股票,朋友赚了之后往往也会分我一部分)

第五步:为住房首付存钱

银行的低利率让我选择用购买分红丰厚的蓝筹股的方式来储蓄(好吧这其实不是储蓄)。英美两国的市场上很多安全的蓝筹股都能达到5%以上的分红率,比如沃达丰,联合利华,苹果这样的公司,只要进入的价位安全,其实作为储蓄来看未尝不可。

至于买房,我还是不挑这个话头以免招来口诛笔伐了。

现在更多的还是存到支付宝的余额宝以及百度的百付宝,倘若对收益不满意,可以直接购买长线基金,变存钱为收益。

第六步:尽快还清房贷

还没有进行到这一步,不过我心目中的标杆是,要在最短的时间内还清房贷,不能大半辈子都给银行打工。要达到这个目的,一是要多首付、少贷款,二是要不断增加自己的收入同时保持合理的消费。(这一步完全是我在意淫)

有人提到这一条不合理,理由是如果把提前还款的钱拿来做投资,收益率明显高于贷款利率。这借来的钱不用来追求高回报简直是傻子。

首先,借钱投资是否是好主意?我不认为是。投资回报是不稳定的现金流,今年盆满钵满下年无米下锅是常有的事。而利息是无论旱涝都在收着的。个人能够承担的风险有限,而这种不对称得风险我不愿意承担。

其次,投资是否就一定有回报?不管什么投资产品,只要你想保本,收益率就不可能高过银行贷款利率。为什么?因为如果这种套利的机会存在,凭同胞的智慧,还轮的着你我分一杯羹?所以拿着1万元的闲钱,是提前还给银行省下这1万元在将来肯定会产生的利息,还是投进前途未卜的理财产品?我也许很笨但我愿意选择踏踏实实地前者。

再次,负债是杠杆,它可以放大收益,同样也可以放大损失。我从银行那里贷来的钱是以自己未来的收入为抵押得来的。这给了我幻觉让我觉得我房子也有了车子也有了明年薪水又要涨了,富裕的钱当然要拿来投资。可是这房子明明不是我的,在当下的时点上我根本没这个本事支配如此多的财产。那当我拿着这些可以被我支配但实际上大部分仍然属于银行的财富去做投资时,赚了自然好说,赔了的话,我兜得起吗?所以我宁愿不要这个幻觉,有多少本事做多少事情。杠杆不是绝对的坏事也不是绝对的好事。只不过它加倍了风险,是我这个小小的个人承受不了的。

第七步:增加被动收入在总收入中的比重

所谓被动收入,就是不干活只拿钱的收入,房租算一个,交通算一个,资本利得算一个。互联网社会还会带给我们更多的被动收入模式。这是以后的事,但基础是打在现在的。

目前我的确存到了钱,我说出来我存多少的时候,我的同事有些都惊呆了,但我仍打算继续下去,继续是一种良好习惯。

另外我还要说一句,刷信用卡买iPhone 5的人是神马心态啊?

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